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余额宝不是吸血鬼:八问央视评论员(三)

时间:2014-05-12 10:51来源:网络 作者:李梦玲
五、余额宝高收益回报的是什么? 不要看余额宝把分散的老百姓的闲散资金集中起来,转存到银行挣了大钱,就认为它不劳而获,是吸血鬼。把分散的老百姓的闲散资金集中起来,是件容易的事情吗?果真容易的话,为什么银行不赚这大钱,你不赚这大钱,而要等马云来捡这个便宜呢?

五、余额宝高收益回报的是什么?

   不要看余额宝把分散的老百姓的闲散资金集中起来,转存到银行挣了大钱,就认为它不劳而获,是吸血鬼。把分散的老百姓的闲散资金集中起来,是件容易的事情吗?果真容易的话,为什么银行不赚这大钱,你不赚这大钱,而要等马云来捡这个便宜呢?

   大家想一想,没有互联网和马云们搞起来的便捷支付创新,谁有本事把分散的老百姓的闲散资金集中起来?不是绝对不可能,而是集中起来的成本一定超过收益,无利可图。

   余额宝、理财通等网络投资其实都还是对接各种传统基金的产品,在投资品种上并没有创新可言。网络投资的创新主要在于提供了便利渠道。准确说,阿里是投资渠道提供商,而不是投资产品提供商。因为它们提供的便利渠道,降低了集中分散的老百姓的闲散资金集的成本。

   这余额宝的高收益,并不是马云金融创新的报酬,而是提供便捷投资渠道的报酬,或者说是互联网创新的报酬。市场就是这样其妙地在定价,在这件事情上创新,在另一件事情上获得回报。

    现在问:主张取缔余额宝的人,是主张取缔货币基金呢,还是主张取缔通过网络来购买基金的便利性?现在很多基金公司都有网上直销的渠道,是不是也要将基金公司的网上直销取缔?

六、该不该对余额宝征收法定准备金?

    央行官员称,应该对余额宝征收法定准备金。不否认,由于余额宝快速增长,资金大幅向余额宝集聚,形成余额宝存款。由于货币市场基金在银行的存款是同业存款,目前不征收法定贮备金,因此从防范挤兑风险的角度看,应该征收法定准备金。问题是,法定准备金缴存的基础是存款,缴存的主体是吸收存款的金融机构。对余额宝征收法定准备金,是指对货币市场基金本身征收准备金呢,而是指对基金存入银行的存款征收准备金?

    除货币市场基金外,保险公司、证券公司、信托投资公司、金融租赁公司、银行表外理财等多种非存款类金融机构,这些机构存放在银行的存款也是同业存款,目前也没有受法定存款准备金管理,要不要一视同仁地对它们也征收?当然应该一视同仁。考虑到这一点,如果说要余额宝征收打定准备金的话,是指对基金等金融机构存入银行的存款征收准备金。

    对其存入银行的存款征收法定准备金,余额宝是不会介意的吧。要求对余额宝征收准备金的另一个理由,是担心巨额赎回的压力。按照规定,货币市场基金的赎回实行T+1交易,也就是说,客户在提交赎回申请的次日才能从市场上收回资金。但余额宝实行T+0交易,可以即时向客户兑现资金。这是需要余额宝公司进行提前垫资的。

    这意味着,如果出现挤兑,余额宝的T+0交易可能将无法兑现。但是,由于其投资对象是银行大额存款,基本不存在风险,客户的资金总是可以收回的。如果说余额宝出现了挤兑风险,那也是银行出现了挤兑风险。从世界上,对货币市场基金征收准备金还没有先例。

(责任编辑:李梦玲)
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