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余额宝不是吸血鬼:八问央视评论员(二)

时间:2014-05-12 10:49来源:网络 作者:李梦玲
三、余额宝冲击了什么? 我不否认,目前余额宝的钱基本上来自银行账户,这确实提高了银行的融资成本。

三、余额宝冲击了什么?

   我不否认,目前余额宝的钱基本上来自银行账户,这确实提高了银行的融资成本。

   但这不能成为禁止和取消余额宝的理由。凭什么对银行造成冲击就应该禁止?电脑打字对传统铅字打印造成了冲击,是不是要禁止电脑?冰箱对冰块制冷造成了冲击,是不是要禁止冰箱?银行你可以限制自己的储户向余额宝转钱,但是你不能反对别人搞余额宝,你也不能反对其它银行对自己的储户向余额宝转钱大开绿灯。银行你可以限制自己的储户向余额宝转钱,但是还不能限制余额宝以及任何人开办银行。一切经济活动都要以不限制竞争为底线。

    降低银行融资成本的办法,不是禁止和取消余额宝,而是进一步开放市场,也允余额宝们直接从储户吸储。余额宝们在竞争中要胜出,就必须更加有效率。银行要做的,是适应互联网新技术,调整经营策略,优化实体店,开展金融创新,也供给“宝”,提供更好的“宝”。

    表面上,市场被人分了去,变小了,但由于效率改善,市场会变大,每个人都更大了。我们看到的是,任何行业参与者越来越多,市场越来越大,每个人都做大了,而不是相反只有一个人玩,市场越来越大,这个唯一的玩家也越玩越大。长期看,谈不上对银行造成冲击。

    余额宝冲击了什么?冲击了银行的垄断经营,冲击了存款利率管制。除了中国、朝鲜,还有哪个国家的银行是靠利差过日子。这种冲击对于要面对世界竞争的银行不也是好事吗?

四、它提高社会融资成本了吗?

    退一步,就算余额宝确实提升了银行的负债成本,那也不会因此推高社会融资成本。

    贷款利率由总资金量与社会投资回报率决定,前者主要由央行决定,后者由经济状况决定。余额宝既没有减少资金总量,也不能决定社会投资回报率,因此也就不能推高贷款利率。

    银行贷给企业的钱,利率是高是低,与其融资成本没有关系。你捡了钱,会便宜地借给我吗?100%利率借来的钱,能够100%利率贷出去吗?中国存在广泛的拉储现象,这现象说明在利率管制下中国的存款利率被严重低估了。这么多年银行低息从老百姓吸储,贷款利率低了吗?如果余额宝真推高了利率,那推高的部分也是银行官僚体制造成的租值消耗部分。

    余额宝的出现,非但不会推高社会融资成本,反而因为效率提高会降低社会融资成本。以我为例,没有余额宝的时候,口袋里总要揣几千块的现金吧。但自从有了余额宝,很少有超过千元现金的。何故?它高收益,提高了我持有现金的成本。它支付方便,平时我可以用支付宝或者信用卡消费,然后月底十分方便地把余额宝中的钱转出来还信用卡借款。大家都这样行动,无疑有效增加了资金供给,有效提高了资源使用效率,这只会减低社会融资成本。

(责任编辑:李梦玲)
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